破產(chǎn)制度的完善可以體現(xiàn)一個(gè)國(guó)家在經(jīng)濟(jì)領(lǐng)域及法制領(lǐng)域的發(fā)展和進(jìn)步，眾所周知，我國(guó)的破產(chǎn)法常常被稱為半部破產(chǎn)法，這是因?yàn)闀盒械摹镀髽I(yè)破產(chǎn)法》僅僅將適用對(duì)象限定于公司企業(yè)，而尚未囊括自然人和個(gè)體工商戶等主體。而如今隨著部分法院開(kāi)始就個(gè)人破產(chǎn)開(kāi)始逐個(gè)試點(diǎn)以后，個(gè)人破產(chǎn)制度也在逐步完善中。
個(gè)人破產(chǎn)的法律規(guī)定
至今為止，我國(guó)在法律層面尚未制定出一部統(tǒng)一的有關(guān)個(gè)人破產(chǎn)的單行法律，因此各地試點(diǎn)法院在處理個(gè)人破產(chǎn)案件時(shí)，一般依據(jù)的是各地自行制定的區(qū)域性地方法規(guī)或指引。比如最先試行個(gè)人破產(chǎn)業(yè)務(wù)的深圳法院就依托的深圳當(dāng)?shù)刂贫ǖ摹渡钲诮?jīng)濟(jì)特區(qū)個(gè)人破產(chǎn)條例》，其他地方性規(guī)定還包括浙江的《浙江法院個(gè)人債務(wù)集中清理（類個(gè)人破產(chǎn)）工作指引（試行）》；山東的《東營(yíng)市中級(jí)人民法院<關(guān)于個(gè)人債務(wù)清理的實(shí)施意見(jiàn)（試行）>》等。
具體到蘇州地區(qū)的試點(diǎn)法院——吳江法院在處理個(gè)人破產(chǎn)案件時(shí)所依據(jù)的規(guī)定是《蘇州市吳江區(qū)人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)清理的若干規(guī)定》。
個(gè)人破產(chǎn)的適用范圍
上述地方性規(guī)定雖然在制定時(shí)存在因地制宜的區(qū)別，但在總體上也有一定的趨同性，具體到適用范圍上，一般都會(huì)對(duì)適用本規(guī)定破產(chǎn)人的戶籍、居住地作出要求，比如：
深圳要求
（一）在深圳經(jīng)濟(jì)特區(qū)居住。
（二）參加深圳社會(huì)保險(xiǎn)連續(xù)滿三年。
符合這兩個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的自然人認(rèn)定為符合此項(xiàng)條件。
浙江要求
（一）具有浙江省戶籍。
（二）在浙江省內(nèi)居住。
（三）參加浙江省內(nèi)社會(huì)保險(xiǎn)或繳納個(gè)人所得稅連續(xù)滿三年。
符合這三個(gè)標(biāo)準(zhǔn)的自然人認(rèn)定為符合此項(xiàng)條件。
山東東營(yíng)要求
在東營(yíng)市轄區(qū)居住的自然人可認(rèn)定為符合此項(xiàng)條件。
而《蘇州市吳江區(qū)人民法院關(guān)于個(gè)人債務(wù)清理的若干規(guī)定》規(guī)定：具有蘇州市吳江區(qū)戶籍，或在吳江區(qū)居住并參加吳江區(qū)社會(huì)保險(xiǎn)或繳納個(gè)人所得稅連續(xù)滿兩年的自然人，以及在蘇州市吳江區(qū)市場(chǎng)監(jiān)督管理局登記注冊(cè)的個(gè)體工商戶不能清償?shù)狡趥鶆?wù)，并且資產(chǎn)不足以清償全部債務(wù)或者明顯缺乏清償能力，且符合下列條件之一的，可以適用本規(guī)定：
（一）因法定或約定原因?qū)ζ髽I(yè)債務(wù)承擔(dān)民事責(zé)任且該企業(yè)已進(jìn)入破產(chǎn)程序的企業(yè)經(jīng)營(yíng)者或其他有關(guān)人員；
（二）因生活困難無(wú)力償還債務(wù)的個(gè)人。
前款規(guī)定的法定或約定原因主要包括：
（一）個(gè)人獨(dú)資企業(yè)等非法人企業(yè)的股東、經(jīng)營(yíng)者為破產(chǎn)企業(yè)債務(wù)承擔(dān)無(wú)限責(zé)任的。
（二）個(gè)人財(cái)產(chǎn)與企業(yè)財(cái)產(chǎn)混同的。
（三）為企業(yè)債務(wù)提供擔(dān)保的。
申請(qǐng)流程（以吳江法院為例）
（1）申請(qǐng)主體
申請(qǐng)主體包括兩類：第一類是符合條件的債務(wù)人自行申請(qǐng)；第二類是單獨(dú)或共同對(duì)債務(wù)人持有十萬(wàn)元以上到期債權(quán)的債權(quán)人。
（2）申請(qǐng)材料
申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)清理，應(yīng)提交申請(qǐng)書(shū)和有關(guān)證據(jù)。申請(qǐng)書(shū)應(yīng)當(dāng)載明下列事項(xiàng)：
（一）申請(qǐng)人、被申請(qǐng)人的基本情況；
（二）申請(qǐng)事項(xiàng)；
（三）申請(qǐng)的事實(shí)和理由；
（四）人民法院認(rèn)為應(yīng)當(dāng)載明的其他事項(xiàng)。債務(wù)人提出申請(qǐng)的，申請(qǐng)書(shū)應(yīng)附個(gè)人（含配偶和未成年子女）財(cái)產(chǎn)狀況報(bào)告、提出申請(qǐng)前三年內(nèi)財(cái)產(chǎn)變動(dòng)和收入支出情況（含相關(guān)賬戶的收支明細(xì)）、個(gè)人信用證明材料、債務(wù)清冊(cè)、債權(quán)人名冊(cè)、請(qǐng)求保留的自由財(cái)產(chǎn)清單以及無(wú)不誠(chéng)信行為的承諾書(shū)；申請(qǐng)更生的，還應(yīng)提交債務(wù)清償計(jì)劃。
（3）申請(qǐng)費(fèi)用
申請(qǐng)個(gè)人債務(wù)清理的不預(yù)交申請(qǐng)費(fèi)，債務(wù)清理后依照《訴訟費(fèi)用交納辦法》關(guān)于企業(yè)破產(chǎn)案件申請(qǐng)費(fèi)交納標(biāo)準(zhǔn)的規(guī)定交納。
（4）申請(qǐng)的撤回
受理債務(wù)清理申請(qǐng)前，申請(qǐng)人可以請(qǐng)求撤回申請(qǐng)，撤回申請(qǐng)應(yīng)當(dāng)采用書(shū)面形式。受理債務(wù)清理申請(qǐng)后，除非經(jīng)已申報(bào)債權(quán)的全體債權(quán)人和債務(wù)人同意，申請(qǐng)人不得撤回債務(wù)清理申請(qǐng)。撤回債務(wù)清理申請(qǐng)的同一債權(quán)人無(wú)正當(dāng)理由，不得在撤回申請(qǐng)之日起一年內(nèi)再次申請(qǐng)?jiān)搨鶆?wù)人進(jìn)行債務(wù)清理。撤回債務(wù)清理申請(qǐng)的債務(wù)人無(wú)正當(dāng)理由，不得在撤回申請(qǐng)之日起一年內(nèi)再次申請(qǐng)進(jìn)行債務(wù)清理。
四、其他
個(gè)人破產(chǎn)相關(guān)法律制度在部分發(fā)達(dá)國(guó)家也早已確立，但各國(guó)之間也存在明顯的差別，比如對(duì)債務(wù)人的義務(wù)和程序上就有所不同，如在美國(guó)，個(gè)人申請(qǐng)破產(chǎn)的記錄將會(huì)在信用報(bào)告上存在長(zhǎng)達(dá)數(shù)年，從而對(duì)其就業(yè)、貸款等帶來(lái)阻礙；在德國(guó)，庭外和解與庭內(nèi)和解是個(gè)人破產(chǎn)程序的強(qiáng)制性前置程序；而在澳大利亞，個(gè)人破產(chǎn)業(yè)務(wù)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)是澳大利亞金融安全管理局等。
隨著個(gè)人破產(chǎn)試點(diǎn)在越來(lái)越多的法院鋪開(kāi)，這一制度在程序設(shè)計(jì)和規(guī)則設(shè)置上也肯定會(huì)日趨完善，這不僅為創(chuàng)業(yè)者解決了后顧之憂，也更進(jìn)一步促進(jìn)了我國(guó)個(gè)體經(jīng)濟(jì)的繁榮發(fā)展。
作者：徐軼律師
