引 言
近年來，國家不斷收緊對(duì)于金融機(jī)構(gòu)的管控。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)及其工作人員的違法違規(guī)操作嚴(yán)厲處理。但是違法發(fā)放貸款案例還是屢次出現(xiàn)，此類犯罪人群主要是金融機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、信貸崗位從業(yè)人員。因此，咱們企業(yè)不管是從自身安全角度來說，還是從內(nèi)部工作人員的安全來說，都要進(jìn)行相關(guān)的知識(shí)了解，以及進(jìn)一步的刑事風(fēng)險(xiǎn)防范。今天，我們主要講的罪名就是違法發(fā)放貸款罪。
違法發(fā)放貸款罪的概念
那么，什么是違法發(fā)放貸款罪呢？違法發(fā)放貸款罪是指違法發(fā)放貸款罪，是指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反法律、行政法規(guī)的規(guī)定，玩忽職守或者濫用職權(quán)，向關(guān)系人以外的其他人發(fā)放貸款，造成重大損失的行為。
這個(gè)罪名與我們前幾期說的不太一樣，他的犯罪主體是特指銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)的工作人員，如果不是這些人，就不能構(gòu)成本罪。前面所說的關(guān)系人，對(duì)于不同的銀行或者金融機(jī)構(gòu)是不同的，從我們常見的商業(yè)銀行來說，主要是指商業(yè)銀行的董事、監(jiān)事、管理人員、信貸業(yè)務(wù)人員及其近親屬以及上述人員投資或者擔(dān)任高級(jí)管理職務(wù)的公司、企業(yè)和其他經(jīng)濟(jì)組織。
2010年規(guī)定，銀行或者其他金融機(jī)構(gòu)及其工作人員違反國家規(guī)定發(fā)放貸款，涉嫌下列情形之一的，應(yīng)當(dāng)立案：（一）違法發(fā)放貸款，數(shù)額在100萬元以上的；（二）違法發(fā)放貸款，造成直接經(jīng)濟(jì)損失數(shù)額在20萬元以上的。
案例分析
洪江市鐵山鄉(xiāng)人蔣某2（另案處理）因裝修賓館需要，找到某農(nóng)村商業(yè)銀行股份有限公司支行行長，也就是本案的被告人傅某某，提出想貸款200萬元的請(qǐng)求。
由于蔣某2在該行尚有30萬元便民貸款，按照規(guī)定不能再貸款，蔣某2便以李某1（另案處理）的名義貸款。之后，蔣某2以李某1的名義制作了虛假的不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證、虛假的合伙協(xié)議及土地流轉(zhuǎn)合同等貸款資料并交給被告人傅某某用于辦理貸款。被告人傅某某在辦理李某1貸款過程中，在未審查貸款資料真實(shí)性的情況下，將貸款材料提交至總行。
隨后（貸款發(fā)放前），被告人傅某某與李某1、蔣某2去不動(dòng)產(chǎn)登記中心辦理資產(chǎn)抵押登記時(shí)，違反規(guī)定不全程參與辦理，未親自前往登記部門窗口領(lǐng)取他項(xiàng)權(quán)利登記證書，致使蔣某2事先辦理的虛假他項(xiàng)權(quán)利登記證書得以蒙混過關(guān)，后向李某1違法發(fā)放貸款200萬元。隨后李某1將200萬元貸款轉(zhuǎn)賬給了蔣某2。至立案后，傅某某、蔣某2共計(jì)還款本金29039.76元、利息126512.2元，尚欠利息382299.7元，貸款本金1970960.24元未收回。
2022年2月15日，被告人傅某某主動(dòng)投案，并如實(shí)供述了違法發(fā)放貸款的犯罪事實(shí)。
最后，法院判決傅某某違法發(fā)放貸款罪成立，判處有期徒刑一年。
律師提醒
在這里，律師建議銀行及其他金融機(jī)構(gòu)要定期開展專業(yè)培訓(xùn)，上述人員從內(nèi)心真實(shí)的認(rèn)識(shí)到后果的嚴(yán)重性，從內(nèi)心約束自己不做違法違規(guī)的事情，更能防范刑事風(fēng)險(xiǎn)。當(dāng)然還要認(rèn)真學(xué)習(xí)相關(guān)法律規(guī)定和工作操作流程規(guī)范，在進(jìn)行貸款操作中，一定要嚴(yán)格按照規(guī)定辦理，一定不能圖省力就敷衍了事，否則，就有可能會(huì)出現(xiàn)上述案件中的情況，得不償失。
銀行及其他金融機(jī)構(gòu)要設(shè)置專門的部門或者工作人員，對(duì)已經(jīng)通過審查的貸款進(jìn)行二次，三次，甚至多次審查，防止出現(xiàn)紕漏。審核的人員也應(yīng)當(dāng)盡心盡力審查，不能流于表面，形式主義。
對(duì)于單位中的貸款，可以定期及不定期的隨機(jī)檢查。重點(diǎn)關(guān)注與銀行及相關(guān)金融機(jī)構(gòu)中的工作人員有特殊關(guān)系，比如親戚、朋友等關(guān)系的貸款重點(diǎn)審查，以確保萬無一失，更好防范刑事風(fēng)險(xiǎn)。
作者：張亦芃律師
